Mensuel
reporting sinistralité
IRP
Information & consultation
Sur-mesure
approche conseil
À 250 salariés, tout change
Les ETI et grands groupes font face à des enjeux spécifiques que les contrats standards ne couvrent pas :
- →Sinistralité élevée — la masse de salariés génère un volume de sinistres qui nécessite un pilotage actif
- →Participation obligatoire — dès 50 salariés, déclenchée ; à 250+, la mécanique est rodée mais souvent optimisable
- →IRP à consulter — CSE et délégués syndicaux doivent être informés/consultés avant tout changement
- →Multi-CCN possible — un groupe peut avoir plusieurs entités relevant de CCN différentes
- →Multi-établissements — gérer des affiliations/radiations sur 5 ou 10 sites demande une infrastructure RH solide
Sinistralité : piloter pour ne pas subir
La sinistralité d'un grand groupe, si elle n'est pas pilotée, conduit mécaniquement à des hausses de cotisation de 5 à 15% par an. Notre approche ETI inclut un reporting mensuel qui permet d'identifier les postes problématiques et d'agir en amont.
| Indicateur de sinistralité | Signification | Action WealthWise |
|---|
| Taux global > 110% | L'assureur perd de l'argent sur votre contrat | Renégociation agressive ou changement d'assureur |
| Hospitalisation > 40% des prestations | Taux élevé — souvent corrélé à l'âge moyen | Ajustement du forfait chambre, réseau de soins |
| Optique > 25% des prestations | Garanties trop généreuses ou abus | Ajustement des forfaits avec réseau contrôlé |
| Longues maladies > 20 sinistres/an | Absentéisme structurel | Plan de prévention + programme QVT |
| AT/MP > 2% de la masse salariale | Risque terrain élevé | Formation sécurité + DUERP mis à jour |
L'épargne salariale à grande échelle
Pour une ETI, l'épargne salariale n'est pas seulement un avantage fiscal — c'est un outil de fidélisation et de réduction de la masse salariale chargée. À 250 salariés, une prime de résultat versée via l'intéressement économise environ 100 000 € de charges patronales par million distribué.
| Dispositif | Plafond individuel 2025 | Forfait social | Avantage employeur |
|---|
| Intéressement | 75% PASS = 34 776 € | 0% (<250 sal.), 20% (+250 sal.) | Déductible IS, 0 charges |
| Participation | 75% PASS = 34 776 € | 0% (<50 sal.), 20% (+50 sal.) | Déductible IS |
| Abondement PEE | 3 519 €/an/salarié (300% max) | 20% (toutes tailles) | Déductible IS |
| Abondement PERO | 6 882 €/an/salarié | 16% (PERO) | Déductible IS |
| PPV (Prime Partage Valeur) | 3 000 € (6 000 € avec accord) | 0% | Exonérée charges + IR |
❌ Sans courtier
- ✗Sinistralité non pilotée — hausse de primes subie chaque année
- ✗Participation calculée sur la formule légale sans optimisation
- ✗CSE pas consulté — risque juridique sur les changements de contrat
- ✗Multi-établissements gérés de façon hétérogène
- ✗Pas de reporting RH — la DRH ne voit pas venir les problèmes
✅ Avec WealthWise
- ✓Reporting mensuel sinistralité par établissement
- ✓Optimisation de la formule de participation et intéressement
- ✓Accompagnement IRP/CSE — présentation professionnelle
- ✓Harmonisation des contrats par périmètre juridique
- ✓Dashboard RH avec alertes proactives
